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提前还房贷要排队到4月！“没想到还钱比借钱难”******
【民生调查局】
编者按： 这里是民生调查局，见人所未见，调查民生之变。关注你想关注的、你没关注的，调查你想看的、未看到的。中新网2月3日电(中新财经记者 左宇坤)借钱的人准备好了钱想还款，却还得排队等消息，怎么回事？
伴随着多地频繁调整首套房贷款利率，房贷进入低利率区间，不少贷款买房人开始考虑提前还款。“提前还房贷”为何能屡掀高潮？又是否真的合适？
排队到4月，提前还房贷热度高
“我在去年年底预约了提前还贷，当时最快只能选一个月之后的。现在一个月过去了审批还没通过，我打电话问银行，说是去年10月的申请还没处理完呢，我估计要排到4月。”
“我在2022年10月提前还过一次房贷，当时一年有三次申请机会，只要月初在手机上操作一下就好了。现在不仅要给银行经理留下信息预约，而且也是起码等到3月。”
“我在2022年3月申请过一次提前还贷，当时申请后的第二天就扣款了。感觉从下半年开始越来越难申请，现在都说要等到4月、6月甚至8月份，这几个月就又有不少利息了。”
正如上述几位买房人向中新财经记者介绍的一样，最近不少想要提前还房贷的买房人都陷入了“线上预约不到，线下让等消息”的死胡同里，焦急不已。
资料图：银行点钞员在工作。艾庆龙 摄事实上，2023年初的这波“提前还贷潮”并非新事，从2022年起热度便逐渐走高。
“2022年之前没有过这么多人提前还贷，2021年下半年银行的贷款额度甚至还不够用呢。”一位商业银行贷款部门人士对记者说，这两年“房住不炒”的属性愈发明显，房子增值慢了、少了，提前还贷成为了一种减少利息的理财办法。
据其介绍，特别是在2022年之前的高利率时期申请了房贷，现在手头不紧张，短期内或可见的中长期没有大额资金需求的客户，基本都在操作提前还贷。
近期房贷利率的调整也是重要触发因素。自年初首套房贷利率动态调整机制建立以来，截至1月31日，贝壳研究院监测的103个城市中，首套利率低于4.1%的城市共30个，部分城市房贷利率已迈入“3时代”。
“一方面由于此前贷款的利息较高，购房者希望通过提前还贷来降低成本；另一方面则是2022年投资理财收益波动较大且远不及预期，房贷和投资理财之间收益倒挂，让一些购房者产生了提前还贷的愿望。”上海易居房地产研究院研究总监严跃进认为。
提前还贷，利弊几何？
提前还贷热度不减，但这一行为是否划算也一直受到争议。
95后女生小夏在2021年底贷款买了自己的房子。“我选择了高首付，所以只贷了40多万元。不过当时还在放贷难的时候，银行有额度就赶紧申请了，利率加点80个基点达到5.45%，属于比较高的。”
正是因为支付了比较高的首付，小夏目前手里并没有多余的资金可以提前还贷。“最近都说提前还贷很实惠，我爸妈就想再省一省、借点钱把房贷提前还上。但我很不喜欢手里没钱、没有抵御风险能力的感觉，所以目前还没有决定。”
虽说“无贷一身轻”可以说是大多数买房人的终极梦想，但正如小夏所顾虑的，业内人士同样提醒，面对扎堆提前还贷的热潮，还是要结合自身情况选择。
“对个人来说，判断是否需要提前偿还个人贷款，最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息。如果投资收益率高于贷款利率，则考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。当然，还需要为日常生活支出与未来养老、医疗等留足资金。”招联金融首席研究员董希淼说。
中原地产也指出，不适合提前还款的情况包括房贷利率低、等额本息还款已到还款中期、等额本金还款期已过1/3等。
资料图：购房者在查看了解楼盘。中新社记者 刘忠俊 摄但对于银行来说，大量的提前还贷则会造成不小的业务压力。
博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示：个人按揭贷款是银行核心优质资产，大量提前还房贷会直接影响到银行的营收和利润，因此不少银行选择提高还款门槛。
“但银行也应该理解客户的金融需求，主动改善服务，而不是对提前还款设置障碍。毕竟相对于短时利润，长期的信用更有价值。如果购房者提前还贷存在违规恶意阻拦的情况，消费者可以向银保监会进行申诉，维护自身合法权益。”王蓬博说。
矛盾如何解决？
但相对于买房人和银行的“纠葛”，不少分析指出，“提前还贷潮”最终的矛盾还是在存量房贷客户还款压力上。
“只要房贷利率高于理财利率，且居民预期房价下跌，提前还贷的动机就一直会存在。”广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，当前存量房贷的压力仍然较大，希望能降低存量房贷利率，既能降低月供压力，还能释放内需和消费。
董希淼也提出，当前部分存量房贷与新增房贷之间的利差过大问题需要引起重视。建议相关部门加快出台相关举措，引导银行适度降低存量房贷利率，进一步降低住房消费者的负担，有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题。
“考虑到2023年宏观经济企稳回升和房地产市场回暖，下一阶段提前还贷热潮或将趋于平缓。当然，稳定居民信心和预期、减缓提前还贷还有更重要和深远的意义。”董希淼认为，可加快引导5年期以上LPR(贷款市场报价利率)下降，继续降低新增和存量住房贷款利率。(完)
辽宁：北河村的乡村振兴之路****** 新时代 新征程 新伟业丨辽宁：北河村的乡村振兴之路 辽宁葫芦岛市绥中县北河村，十年间，从一个名不见经传的小山村，变成了百姓致富有项目的美丽乡村。如今，北河村以二十大精神为指引，开启新征程，谋划新发展。 北河村地处大山深处，党的十八大以来，依托精准扶贫政策，北河村基础设施不断完善，大力发展生态特色产业，村民的日子蒸蒸日上。北河村党支部书记孙国华是党的二十大代表，这段时间，她时常进屯入户，和乡亲们一起学习二十大报告，一起谋划下一步的发展。
种植苹果是北河村的支柱产业，今年苹果大丰收，品相好的一等果能卖到两块八一斤，但是个头稍小一点就会被收购商判定为二等果，一斤只能卖5毛钱，这让村民们很上火。孙国华和乡亲们商量，如果搞果脯深加工，把村里的二等果全部加工成果干，能够卖出四倍的价钱。 辽宁绥中县北河村党支部书记 孙国华：我自己试做了一个果脯，结果非常好，我就想我为什么不把这个产业做起来。 经过讨论，建个苹果加工厂，成了大家的共识。最近，村里正忙活着准备工作，先由三户村民组成一个合作社进行试生产，县里负责提供苹果烘干、包装等加工技术支持，另外，由村集体出资建冷库，之后租给村民，以解决规模化生产后的苹果存储问题，还能让村子也有收益。 此外，县里农业农村局还提供金融支持，为符合标准的村民，提供5万元免息贷款。
原料、技术、冷库、资金有着落了，孙国华还发动在城里做直播电商的村民为苹果干找销路。现在正值冬季，原本是东北农村农闲的时候，致富的希望让北河村村民们充满激情地忙活了起来。 辽宁绥中县北河村村民 王殿宝：国家的政策这么好，我们没有理由不好好干，我们要抓住这个机会好好地拼一把。
落实党的二十大精神，全面推进乡村振兴，北河村除了紧锣密鼓地推进苹果加工厂项目，还把村里6名栗子种植能手组成技术突击小组，向河北专家学习最新的栗子树种植技术，为明年全村的栗子丰收打下基础。下一步，北河村谋划着将乡村旅游和特色农产品、苹果加工产品结合，不断拓宽农民增收渠道。小小的山村正在孕育着更大的变化。 辽宁绥中县北河村党支部书记 孙国华：总书记指出，新时代伟大成就是党和人民一道拼出来、干出来、奋斗出来的。今后我将多找一些好项目，脚踏实地，带领村民闯出一条致富路来，让我们的小山村变得更富裕，更美丽。 (总台记者 张宇珺 李琳 李进 王楠 郭津 婧一 田忠卿 孙松涛 刘华栋 闫崎峰 金光宇 迟波 辽宁台 葫芦岛台 绥中台)
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